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品不够丰富、信息安全保护等问题。 一是数据来源不够全面。根据目前的二代个人征信报告披露内容，人民银行个人征信系统主要从个人负债情况(衍生出履约与违约情况)、行政处罚、公积金缴纳等角度刻画用户征信画像，而未纳人个人资产、行为等信息。而对于缺乏信贷记录甚至是没有信贷记录的征信“白户”，征信系统中没有相关有用数据，因而无法为其提供有效金融服务。放眼国际，美国征信体系明确将资本(Capital)列人信用评估范畴。全球知名征信机构益博睿(Experian)自2014越广泛地将房租信息应用于个人征信产品和服务中;费埃哲(FICO)也积极尝试将电信大数据纳人信用评分模型中。因此，为了开发征信“白户”产品、刻画“白户”信用画像，我国个人征信数据的来源范围需要更加多元化，纳入更多广谱信息来丰富征信画像。 二是征信产品有待进一步丰富和完善。随着互联网及大数据技术的广泛应用，人们的行为方式发生了诸多变化，市场主体和信息主体的信用意识普遍增强，各行业对多元化征信产品和服务的需求也不断增加。但目前我国个人征信产品种类依旧相对单一，主要为二代个人征信报告产品，有待进一步丰富和完善。 三是行业发展面临个人信息保护挑战。海量的替代数据为开发征信“白户”新产品提供了解决路径，但是数据明文使用存在数据泄露与滥用的隐患。替代数据往往具有数据量大、数据源自多方和数据包含维度多等特点，这使相关征信业务泄露隐私的隐患点也较多。同时，出于合规性和保护商业机密考虑，拥有大量征信替代数据的机构很难直接明文共享其核心数据资产，“数据孤岛”问题尚待破题之钥。要解决多维度数据采集中存在的数据安全问题，我国需进一步完善征信制度规范体系以及隐私保护技术支撑。
品不够丰富、信息安全保护等问题。 一是数据来源不够全面。根据目前的二代个人征信报告披露内容，人民银行个人征信系统主要从个人负债情况(衍生出履约与违约情况)、行政处罚、公积金缴纳等角度刻画用户征信画像，而未纳人个人资产、行为等信息。而对于缺乏信贷记录甚至是没有信贷记录的征信“白户”，征信系统中没有相关有用数据，因而无法为其提供有效金融服务。放眼国际，美国征信体系明确将资本(Capital)列人信用评估范畴。全球知名征信机构益博睿(Experian)自2014越广泛地将房租信息应用于个人征信产品和服务中;费埃哲(FICO)也积极尝试将电信大数据纳人信用评分模型中。因此，为了开发征信“白户”产品、刻画“白户”信用画像，我国个人征信数据的来源范围需要更加多元化，纳入更多广谱信息来丰富征信画像。 二是征信产品有待进一步丰富和完善。随着互联网及大数据技术的广泛应用，人们的行为方式发生了诸多变化，市场主体和信息主体的信用意识普遍增强，各行业对多元化征信产品和服务的需求也不断增加。但目前我国个人征信产品种类依旧相对单一，主要为二代个人征信报告产品，有待进一步丰富和完善。 三是行业发展面临个人信息保护挑战。海量的替代数据为开发征信“白户”新产品提供了解决路径，但是数据明文使用存在数据泄露与滥用的隐患。替代数据往往具有数据量大、数据源自多方和数据包含维度多等特点，这使相关征信业务泄露隐私的隐患点也较多。同时，出于合规性和保护商业机密考虑，拥有大量征信替代数据的机构很难直接明文共享其核心数据资产，“数据孤岛”问题尚待破题之钥。要解决多维度数据采集中存在的数据安全问题，我国需进一步完善征信制度规范体系以及隐私保护技术支撑。