2019理财计划

[TENCHIANG]

2019理财计划

净资产=现有资产-负债 每年实际盈余=未来能赚的钱-每月支出 可利用的资源=净资产+每年实际盈余

投资理财前

• 没有闲置资金 通过存钱进行原始积累
• 有闲置资金 不要借钱投资，根据投资门槛选择

理财需求（为什么要理财）

长期投资需要较高的流动性，不宜大额购买长期理财产品

1. 长期刚需（中低风险投资）
   • 教育费
   • 医疗费
   • 买房费
2. 资金增值（选高风险的）

根据风险选择理财类型

1. 能承受较高风险
   • 股票
   • 基金
2. 能承受较低风险
   • 稳健型投资

家庭理财定理

• 4321方案
  • 储蓄40%
  • 衣食住行30%
  • 投资20%
  • 保险10%
• 三一定律
  • 每月房贷1/3
• 双十定律
  • 保额 < 总收入 * 10
  • 保费 == 年收入 * 10%

学会记账

1. 每月定期统计收入、支出的比例和变化
   • 每月收入
   • 房租水电（固定支出）
   • 三餐、交通、购物（日常支出）
   • 旅行等（非日常支出）
2. 每月定期记录和统计
   • 现有的房产、汽车（固定资产）
   • 现金、存款、支付宝（流动资产）
   • 股票、理财（投资资产）
   • 房贷、车贷（长期负债）
   • 信用卡欠款、花呗（短期负债）

消费原则

1. 耐用品（长期使用的、常用工具、电器）
   • 质量好、品牌好
   • 不要附加功能
   • 基本款
2. 快消品
   • 过节、促销时一次多囤点
3. 每月预估要用的钱，单独拎出来
4. 多做饭、少在外面吃
5. 有计划的消费，不要冲动消费

选择投资项目

按收益类型区分个人投资

1. 保证收益型
   • 银行存款
   • 储蓄式国债
   • 保证收益型银行理财产品
2. 保本浮动收益型
   • 到期收益可能为0，但是保本
3. 非保本浮动收益型
   • 股票
   • 基金

增强风险意识

1. 了解产品本身
2. 详细查看产品合同和章程（法律）

定个小目标

1. 未来一段时期内的储蓄目标和进程
2. 定一个要买的东西，列出
   • 所需金额
   • 开始时间
   • 结束时间
   • 计划完成时间
3. 省下来的钱单独存放

投资自己是最好的投资

1. 及时充电
   • 英语
   • 会计
   • 理财知识
   • 线下活动、会议
2. 规划未来（3~5）
   • 重大支出
   • 定期检查与目标的差距
   • 近期需要多少钱、能承受多少风险

个人收入与投资理财的关系

个人收入：每个月拿到手的钱

• 生活费1/3：房租水电吃饭
• 储蓄1/3
  • 强制储蓄10% 应该长期具有3-6个月的生活费
• 活动资金1/3：旅行、购物、投资

参考

人民日报