投资理财知识

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买标普/纳指，首要的动机应该是：

我在国内银行三、五年定期存款只有2%-3%利率，我投资标普可以获得年均10%的收益率，比国内定期存款高很多。

而不是我要靠投资标普/纳指发财，暴赚一笔。如果这么想，标普可能会让你失望。

标普/纳指只能给你优于定期存款的回报。

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支付宝里的QDII基金10年收益率排名：

🥇广发纳斯达克联接A +455%

🥈华安纳斯达克联接A +427%

🥉嘉实美国成长股 +296%

4️⃣广发全球精选股 +245%

5️⃣博时标普联接A +215%

这五支都是国内可买到的丰厚收益的基金，都非常值得长期投资。

可惜前两支都限购1000元/天，你可以用日定投的方式破除这一限制。3和4也主要追踪美股大盘股，但是股票结构略有区别。5博时标普是国内追踪标普最好的一支。

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国内追踪美股、日经等国外市场的基金及其代码、规模、成立时间的统计：

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国内追踪美股指数的基金，场内ETF和场外联接基金有哪些区别，可以看下面这个表格：

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什么人适合投资S&P 500:

1. 能够接受美股的平均收益率
2. 投资小白
3. 不想花时间研究股票的人
4. 长期主义者，愿意持有3-5年以上

什么人不适合投资S&P 500:

1. 有自己研究过的投资标的
2. 想要高于美股平均收益率 3.短期投资爱好者

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场内和场外的区别：直售（场内）和有中间商（场外）的区别。支付宝、银行等是中间环节的销售商。场外手续费更高。

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投资标普500的优势：

1、便宜。比直接买苹果、微软、谷歌的单价要便宜很多。管理费也很低，只有0.09%(SPY)，比基金公司要便宜约2%，长期复利的情况下，2%的差异，会带来很大的收益差。

2、方便。上班族不用花太多时间精力去分析行情走势，也不需要技术分析。宏观看，只要科技在进步，生产力在提高，市场整体就会增值上涨。

3、分散风险。500家公司，就算有几个出现极端行情，整体平均波动也不会太大。

4、动态更新。标普500会按季度检查所涵盖公司的财务状况，不合格就会被新的公司替代，始终代表最优质的公司。

当然缺点也很明显：

1、普通的回报率。标普500基本是成熟公司，没有太多爆发性的成长性，年平均回报只有10%左右。

2、也会有波动。比如，疫情期间最高跌幅30%。

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个人觉得国内资金入金美股账户(以盈透证券为例)损耗最小的方式是：

1、国内中银购汇港币，0费率，换汇成本不低 2、国内中银港币汇款至香港中银，0费率 3、香港中银港币转数快存入资金到盈透证券，0费率 4、盈透内兑换货币，港币换美元，换汇成本低

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标普500指数，道琼斯30指数，纳斯达克100指数成分股的重合关系：

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很多人问：现在可以入标普500吗？ 什么时候买合适？

我简单回答一下： 标普可以看作年收益10%左右，短期波动很明显的定期存款。

所以， 短期持有：会有波动性，涨跌都有可能， 长期持有：收益一定是非常可观的。

说白了：只要能耐心拿住，现在投资就很好。

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自1928年以来，无论是经历战争、大萧条、房地产危机，还是互联网泡沫，标普500都能反弹回来，并创造新的历史高点。下面这张图很精彩：

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自1952年以来的18次美国总统大选，标普500有15次上涨，只有3次下跌。

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如图，从主流美股ETF基金来看：

标普的SPY是规模最大的， 市值达到3700亿美元，

纳指的QQQ是管理费最低的， 只有0.02%。

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股票基金什么时候适合买进或者补仓？

投资标普/纳指需要靠长期投资获得复利。我们也要挑选长周期的回调阶段作为买入点，相反地，不要在股票已高涨时买进⚠️

回调期分类：

a. 回调持续1-20天，或跌幅8%以内 b. 回调持续20-90天，或跌幅20%以内 c. 回调持续90天以上，或跌幅超20%

a类可以忽略，或小幅补仓；

b类是不错的买入时机，可以在回调末期建仓/补仓；

c类是典型熊市特征，回调早期需要减仓甚至清仓，等回调末期再大笔买进。

超过a类范围即可买进或补仓。

b和c类前期不易判断，但是根据过去的经验，如果这件事影响到全球大范围平民的生活，那它很大可能就是c类了。比如，亚洲金融危机、美国次贷危机、3年疫情、二千年互联网泡沫…

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有境外银行卡，投资美股，最好选择美国本土券商。

这5家有中文界面，适合华人投资。下图是他们的比较：

投资种类最多样的美国券商：德美利证券（TD Ameritrade） 👍综合实力较强的美国券商：嘉信证券（Charles Schwab） 👍最国际化的美国券商：盈透证券（InteractiveBrokers） 最早服务华人的美国券商：第一证券（Firstrade） 最适合懒人跟单的美国券商：e投睿（eToro）

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📌标普500小知识：

1、标准普尔500指数是美国500家主要上市公司的市值加权指数。

2、该指数是美国股市整体表现的基准，可以追溯到20世纪20年代。

3、自1957年成立以来到2021年底，该指数年平均回报率约为11.88%。

4、虽然这个平均收益听起来很有吸引力，但时机很重要：低点进入。

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投资标普/纳指，第一要务是早点买进，持有时间才是最大的获益。

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你可以把标普理解成一个基金经理，而标普500就是他选股500个的一个投资组合，他的选股逻辑，让这个组合保持长牛

标普选股标准：美国龙头企业、在美股市场上市、大市值（145亿美元以上）、跨行业（24个行业） 、不平均配置行业，而是超配当时景气度高的行业（市场自发的超配，权重随着股票市值涨上来）

标普500行业选择的特点，①跨多行业分散；②关注行业景气度。哪个行业好，景气度高，其实是市场的选择而非标普的选择。标普让市场投票，某个行业市值上升，就自动纳入更多权重进入指数。

大多数情况下，市场都能选择将资本配置到效率最高、景气度最好的行业，这是市场在资源配置上最聪明的地方。

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近期因为有股票投资方面的需求，上周去香港办了几张银行卡，用于入金，分享一些港卡开户方面的经验

🏦 开户银行选择： 1️⃣ 中资银行。优势：从国内同家银行跨境汇款免手续费。如中银香港、工银亚洲、招商永隆等； 2️⃣ 香港本土银行。优势：国际跨境转账方便。如：汇丰、渣打等 3️⃣ 香港虚拟银行。优势：申请方便。如：众安银行

一般来说，每种申请一个即可。我自己开户的为中银香港、工银亚洲、汇丰、众安，其中汇丰可当场下卡，工银卡需要邮寄，中银是线上申请的，也需要邮寄。

📑 必备材料： 1️⃣ 内地身份证 2️⃣ 港澳通行证 3️⃣ 过关小票（如线上申请，则为中国移民局的出境纪录）

📑 其它可能需要的材料： 1️⃣ 住址证明（身份证地址与真实地址不一致时需要。可以为信用卡对账单、水电账单等，户口本或居住证似乎也可以，不确定） 2️⃣ 银行流水（我办的几个卡没用到） 3️⃣ 股票持仓或交易纪录（如果开户理由是股票投资的话会看）

💬 开户理由： 1️⃣ 股票投资：可能需要看你已有的证券账户持仓或交易情况。汇丰银行会问资金来源，如果说内地银行卡汇款，会要求看你的存款余额。开户过程中会一起开户证券账户，中间会填一些问卷等。 2️⃣ 储蓄：据说一些银行会认为理由不够充分而拒绝，没试。

🎯 前期准备： 0️⃣ 开户银行预约（最好提前两周左右，时间更长不支持，短了约不到）。基本上各个银行都有微信小程序，直接在微信上搜索办理即可。我是提前一周约的，工银只能预约两周以内，中银不记得了，汇丰我没约到，直接 walk-in 办理的。 1️⃣ 港澳通行证签注。可到各地市民服务中心或公安局出入境服务大厅办理。杭州可以在市民服务中心的机器上自住办理。 2️⃣ 住址证明打印。信用卡账单可到银行网点打印（需要带有你现在的地址）。 3️⃣ 一定数额的存款或现金。开户成功后会要求你存入一定数额的现金，工银为10000港币，汇丰好像不限，我存了 100，中银跟众安是线上开通的不需要。可以内地先到银行购买一些港币，也可以直接存银联卡，香港银行的 ATM 基本都是支持银联卡的。可以根据需要多备一点。 4️⃣ 开户行的 app。比如 汇丰的是 HSBC HK，中银为 BOCHK中银香港，工银为工银亚洲，众安为 ZA Bank。 5️⃣ 手机开通国际漫游。在办理过程中需要接受银行短信，因此需要开通国际漫游，可拨打运营商客服电话开通。 6️⃣ 香港流量卡。在香港期间上网的话最好办一张流量卡，可在淘宝上提前购买，当天入境后激活。

🏛️ 开户分行选择： ✅ 建议选择位置接近的银行，不至于辗转各地那么累，不同银行时间上也可以约的近一点。可以考虑窝打老道，乘地铁东铁线在旺角东出站，周边中银、汇丰、工银等都在步行范围内。 ❎ 不建议上水分行。上水分行是罗湖过关后地铁的第一站，优势是比较近，但是似乎办理的人会很多，我上次工作日去10点半左右到达，取号后告诉要等3-4个小时。

🚋 交通方式： 1️⃣ 直接飞机到香港机场（淡季机票价格也不贵），然后乘坐地铁到市区 2️⃣ 乘坐高铁到西九龙（耗时长，相比淡季机票也没优势），地铁或巴士到银行 3️⃣ 飞机到深圳宝安机场，然后地铁到罗湖口岸，入关后乘坐东铁线或巴士到银行（耗时比直飞香港长，费用需要实时比较） 4️⃣ 市内交通：地铁或巴士都可以，基本都支持支付宝。

💁开户过程： 1️⃣ 汇丰银行： ①由于我预约的工行时间在下午2点，到香港时不到11点，而汇丰提前没约上，因此先去汇丰直接排号办理。先去的上水分行，告知要等3-4小时，然后去了窝打老道分行，在工行预约的网点附近。 ②汇丰窝打老道分行比较大，负一层是 ATM，一层是办事大厅，需要走台阶上去，正对服务台，可在此领号，左侧为储蓄服务窗口，右侧为开户相关服务。二层是卓越理财服务。领号后可在右边座位上等候。我是工作日去的，到达时不到12点，前面大概10来个号，等40多分钟的样子，香港银行中午不休息。 ③叫到号之后，提供身份证、港澳通行证、过关小票、住址证明，另外看了股票账号。其它按照柜员要求操作即可，大概耗时不到半个小时，当场下卡，并且申请了信用卡，信用卡会邮寄过来。看了下这个借记卡是银联的，于是又在 App 上申请了万事达卡，应该也会邮寄过来，目前不太确定这两张卡有什么区别。

2️⃣ 中银香港： ①中银香港是在汇丰排队的时候线上申请开户的，基本需要的材料差不多，过程中需要相机扫描证件与人脸识别，过关纪录可以到移民局12356小程序上下载（可以提前注册下）。需要注意的是要联入香港的 wifi 或流量，申请过程中需要定位在香港的位置。申请完了之后是没有邮件和短信通知的，我当时以为失败了，还去分行问了下，分行也不知道原因，说可以第二天再次尝试申请。而且也不支持当场取号办理。 ②如果有提前预约的话，也可以选择到分行办理。注意提前根据官网说明准备好相关材料，我之前曾有一次去办理，因为没有携带银行流水被拒绝了，令我非常恼火。 ③大概当天下午5、6点的样子收到开户成功的通知

3️⃣ 工银亚洲： ①窝打老道分行很小，开户服务柜台只有一个还是两个，不支持 walk-in 办理。 ②根据要求提供相关材料。办理完成大概花费半个小时，银行卡需要邮寄。 ③开户成功后会有一个主账号，下面挂着N个子账号，需要往港元储蓄账户里存10000港币。可以直接从旁边ATM上用银联卡取现金，并进行无卡存储。ATM银联取款单次限额4000，可分次取出。

4️⃣ 众安银行： ① 基本跟中银在线申请过程差不多，好像还简单一点，是以前去香港的时候办理的，具体记得没那么清楚。

🏆 其它： 1️⃣ 转账到港卡：从大陆银行转账到香港银行账户，需要跨境汇款，一般银行 App 上都提供相关服务。需要先在 App 中购汇（港币或美元），一年有5万美元限额，然后再填写需要的材料转账。 2️⃣ 购汇跟转账都需要选择理由，并且需要一致，一般填个人旅游即可，否则可能需要提供相关材料 3️⃣ 购汇一般会有汇率损失，这是银行的一个收入来源，在购买时可以比较一下。跨境汇款一般由手续费（40左右）+电讯费（100元左右）构成，另外如果两家银行没有直接业务往来，中间行可能还要收取手续费。工行在 App 上操作时是免电讯费的。同家银行大陆往香港汇款可能会有手续费减免等优惠，到账时间也比较快，往其它银行寄，一般至少需要4个工作日左右。 4️⃣ 港卡资金到内地：①工银亚洲、汇丰开通跨境取款服务，可直接在内地 ATM 上取款，工银每日限额2万、汇丰限额8万，可能会收取一定手续费，汇率损失较低；②可以直接绑定微信等进行支付；③在对应App内兑换成人民币，然后跨境汇款至国内。 5️⃣ 邮寄的卡片一般是平邮到国内，大概需要2~3周，邮政的人一般不会电话通知你，因此最好小区里有个对应的邮箱，过段时间检查下，如果没收到可以电话他们的客服。 6️⃣ 开户过程讲普通话即可，大部分银行的工作人员普通话比较流利，少部分年龄大一点的可能没那么好，但是沟通基本没问题。

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投资小白常会这么想：“我基金赚了钱，不应该马上卖了套现吗，万一跌了，我就失去了这些盈利？”

实际上，投资标普/纳指这种想法是不正确的，多数损失正是因为我们的频繁操作造成的。

我们可以看下面这个图，它展示的是标普过去60年里的牛/熊分布，标普有82%的时间都处在牛市当中，也就是82%的时间它都在为你打工赚钱。

如果你在盈利之中就将它卖出，你会失去后面很多上涨机会。一般来说，只有罕见的全球危机事件(约10年一次)，你才需要卖出，而且这种熊市持续时间一般在半年到三年，你完全有时间早点止损卖出。除此之外，你可以一直持有，即使遇到阶段性的回调，反弹也会很快出现。

一句话：盈利也继续拿住。

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投资 标普/纳指 难在“拿住” ，修心是关键，新人推荐先随便拿点钱按自己想法随便折腾，放开了折腾，折腾够了 大资金进来 拿好 标普/纳指， 重在修心。

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标普500过去50年中，每10年的回报率对比：

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纳斯达克过去40年，每10年的回报率对比，近10年的回报率是最高的：

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穷查理宝典先看看，其次富爸爸穷爸爸、小狗钱钱、纳瓦尔宝典也不错。视频可以看小林说，或者油管上按关键词搜视频看。

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全球最大规模的ETF基金：

🥇SPY ，追踪标普，费率0.09%

🥈IVV ，追踪标普，费率0.03%

🥉VOO，追踪标普，费率0.03%

4️⃣VTI，追踪CRSP美国整体市场指数，费率0.03%

5️⃣QQQ，追踪纳指，费率0.2%

6、VUG，追踪CRSP美股大型成长股，费率0.04%

7、VTV，追踪CRSP美国大盘价值指数，费率0.04%

8、IEFA，追踪由大盘、中盘和小型发达市场股票（不包括美国和加拿大）组成的指数，费率0.07%

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DCA就是定期定额购买某个投资标的，这样可以平均你的购买成本，可以很大程度规避波动和风险。其实就是懒人投资法，你不需要“等”或者“猜”某个最佳买入时机，而是通过定投的方式一直待在市场上，稳妥地赚取投资收益。