Might-have-beens A Lloyd’s report urges insurers to ask “what if?”

[Tuxury]

7月7號，加拿大航空僅差五秒，便有可能因撞機造成500多人的死亡，成為史上最大的飛安事故，但這件事情因為沒人傷亡而不被眾人知曉，針對大眾忽視這種差一點就發生的意外，勞合社(Lloyd’s of London)認為這是保險業漏掉的機會。

以往保險業者對保險費用的定價是根據過去發生的意外費用及機率計算，例如墜毀了幾架飛機，和帶來多少損失。然而近幾年因為出事機率較往年低，使他們認為風險下降了，保險費便沒有上漲的空間，這對市場是相當危險的，尤其是當大災難發生時。不像一般車禍或是搶劫，大型事故的發生機率極低，使得以往保險業者的評估方式顯得不足，因為資料數不足，無法準確的估算災難可能發生頻率，及損失大小，這將使得保險業出現一個漏洞。

為了彌補這個空缺，勞合社提出了看法，建立假設損失在差一點發生，或是有可能更糟的情況，並乘上發生的機率，藉以加深保險業者的資料庫，使得人們對大型災難有所警戒。若是將每個差一點發生的損失詳細計算，那樣的成本實在過高，更好的方法是把許多人、企業、政府，一並納入保險對象，使得災難發生時可以有效承擔費用。

來源:https://www.economist.com/news/finance-and-economics/21730445-counterfactual-risk-analysis-might-improve-underwriting-lloyds-report-urges

[jessylai0804]

就討論結果而言，保險業要處理數據基礎薄弱的潛在危機十分困難，即使有少數企業自願提出與政府合作的項目，為何選擇這些企業、以及政府介入的程度要到哪，都是政府必須再考慮的問題。 故我認為此為保險業者拓展業務手段的思維方向，但現階段未必符合人們的需求。

[tpemartin]

這篇文章的重點是保險產品的一種金融創新，應該要往那邊寫。